Кредит для селлеров маркетплейсов: как это устроено
Селлеру на Wildberries, Ozon или Яндекс Маркете деньги нужны не «вообще на развитие», а под конкретный цикл: выкупить партию, довезти её на склад, дождаться выплаты от площадки. Деньги стоят в товаре и в отгрузках, а поставщику платить надо сейчас. Под эту задачу у кредиторов есть отдельные линейки: там смотрят не на недвижимость в залоге, а на обороты в личном кабинете площадки.
Кого кредитуют- ИП, ООО или АО. Обычно от 1 года работы компании, у части кредиторов - от 6 месяцев при хорошей выручке.
- Магазин на площадке от 6 месяцев. В работе Wildberries, Ozon, Яндекс Маркет, Lamoda.
- Выручка примерно от 300-600 тысяч рублей в месяц по одной площадке - порог у каждого кредитора свой.
- Нет просрочек по кредитам у компании и у учредителя.
- Залог обычно не нужен: обеспечением работает сам поток выплат с площадки.
Есть и кредиторы, которым нужна финансово-хозяйственная деятельность от 3 лет. Поэтому отказ в одном месте не означает отказ везде: у одних порог - полгода магазина, у других - три года истории. Смысл есть заходить туда, чьи требования вы уже проходите, а не подавать веером во все банки подряд.
На что берут деньги- Закупка товара под сезон или под распродажу, когда в объём надо зайти заранее.
- Кассовый разрыв между оплатой поставщику и выплатой от маркетплейса.
- Расширение ассортимента и выход на вторую площадку.
Как гасится: списание идёт из выплат площадкиКредитование селлеров устроено не как обычный срочный кредит. Чаще это возобновляемая линия: транш выдают примерно на 15 недель, а списание идёт еженедельно - кредитор забирает часть каждого поступления с площадки. Погасили транш - лимит возобновился, можно брать следующий. Для сезонного товара это удобнее платежа по календарю: нагрузка привязана к продажам. Обратная сторона - у транша есть срок. Если продажи просели, процент от поступлений может не закрыть его вовремя, и разницу придётся довносить. Поэтому лимит берут под оборот плохого месяца, а не лучшего.
Когда подойдёт не этот продукт- Деньги нужны на весь оборот компании, а не только под товар на площадке - смотрите оборотный кредит для бизнеса.
- Основной покупатель - крупная сеть, и деньги зависли в отсрочке платежа - это факторинг. Если дебитор мелкий, факторинг не сработает, останется оборотный кредит.
- Хотите сравнить условия по форме собственности - кредит для ИП и кредит для ООО.
Что нужно, чтобы посчитатьВыгрузка оборотов из личного кабинета площадки за последние месяцы, реквизиты компании и понимание, какая сумма и на какой срок нужна. По этим цифрам мы скажем, кто из кредиторов работает с вашими оборотами, какой лимит реален и во сколько обойдутся деньги. Ставку и лимит называем после того, как посмотрим обороты: до этого любая цифра будет угадыванием.