Рассчитать платёж
Истории клиентов
Отзывы
+7 (499) 322-77-47
Получить предложение
Банкротство и реструктуризация: что выбрать при долгах?
Финансовые сложности могут случиться с каждым — будь то потеря работы, болезнь, семейные обстоятельства или просто череда неудач. Главное в этот момент — не опускать руки, а понять: есть механизмы, которые помогут выбраться. Чаще всего речь идёт о двух вариантах: банкротстве и реструктуризации долга. И каждый из них имеет свои плюсы и минусы.

Разберёмся, чем они отличаются и в каком случае стоит выбрать один путь, а в каком — другой.

Что такое банкротство?

Банкротство — это законный способ признать, что платить по долгам больше нет возможности. Оно позволяет освободиться от большинства обязательств и начать с чистого листа.
Процедура регулируется ФЗ № 127 и может проходить в двух форматах:
  • Через суд — если сумма долга превышает 500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев. Подать заявление можно и с меньшей суммой, если нет возможности обслуживать кредит.
  • Внесудебно, через МФЦ — если долги от 25 000 до 1 млн ₽, у человека нет ни дохода, ни имущества, а исполнительные производства уже завершены из-за невозможности взыскания. Процедура занимает около 6 месяцев и проходит бесплатно.
После завершения банкротства гражданин освобождается от долгов — за исключением, например, алиментов или штрафов по уголовным статьям.

⚠️ Важно: банкротство — не просто «отказ от долгов», а серьёзная юридическая процедура, влияющая на репутацию и возможности в будущем.

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация — это изменение условий кредита, чтобы платежи стали посильными. В отличие от банкротства, здесь человек продолжает платить, но в более щадящем режиме. Основная цель — восстановить платёжеспособность и не испортить кредитную историю.

Существует два варианта реструктуризации:

  • Добровольная — по договорённости с банком.
  • Судебная — когда арбитражный суд утверждает план погашения в рамках процедуры банкротства.

Какие инструменты применяются:

  • Увеличение срока кредита.
  • Снижение процентной ставки.
  • Кредитные каникулы.
  • Рефинансирование всех долгов в один кредит.

Реструктуризация позволяет сохранить активы и репутацию, но часто приводит к увеличению общей суммы переплаты — это плата за гибкость.

Что выбрать: банкротство или реструктуризацию?

Когда стоит рассмотреть банкротство:
  • Долг превышает 500 000 ₽, просрочка — больше 3 месяцев.
  • Все попытки договориться с банками провалились, и нагрузка остаётся неподъёмной.
  • Кредиторы усиливают давление — коллекторы, звонки, письма.
  • Долги в разных банках, и невозможно справляться с разными условиями.
  • Нужно полное “обнуление”, чтобы начать с чистого листа — без арестов, давления и неопределённости.

Когда лучше пойти по пути реструктуризации:
  • Доход есть, но выплаты стали тяжёлыми — можно временно снизить ежемесячную нагрузку.
  • Нужно сохранить имущество — квартира, авто или что-то ещё важное.
  • Кредиторы идут навстречу, готовы обсуждать график, условия, каникулы.
  • Проблемы носят временный характер — например, потеря работы, болезнь, развод.

Если вы оказались в непростой финансовой ситуации, главное — не откладывать. Чем раньше вы начнёте действовать, тем больше шансов сохранить спокойствие, имущество и даже кредитную историю.

Реструктуризация — это шанс перегрузить систему, а банкротство — нажать «перезагрузку». Какой путь подойдёт именно вам — зависит от конкретной ситуации. В любом случае не оставайтесь один на один с проблемой: изучайте варианты, консультируйтесь, ищите выход.