Top.Mail.Ru
Рассчитать платёж
Истории клиентов
Отзывы
+7 (4842) 59-59-54
Оставить заявку
Как получить кредит под залог дома для финансирования бизнеса?
Обеспеченные кредиты представляют выгоду как для заёмщиков, так и для банков. Заемщики получают более привлекательные условия, даже имея неидеальную кредитную историю, в то время как банки получают гарантии возврата средств. Один из способов обеспечения кредита - это залог жилого дома.

Возможно ли получить кредит под залог дома?

Определенно, да. Это применимо как для работников по найму и самозанятых, так и для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Даже единственное жильё заёмщика может быть использовано в качестве залога.

Требования к заёмщику

Заёмщик и его бизнес должны быть зарегистрированы на территории Российской Федерации. Некоторые банки могут отказать в выдаче кредита предприятиям, зарегистрированным в недавно присоединённых регионах.

На момент заключения договора заёмщику должно быть не менее 18 лет, хотя в некоторых банках возрастное ограничение может составлять 21 или 23 года. Возраст заёмщика к моменту окончания срока кредита обычно не должен превышать 75 лет (в некоторых случаях - до 60-65 лет).

Требуется, чтобы предприятие существовало не менее 6-12 месяцев, и его деятельность была подтверждена документально. Безубыточность и отсутствие процедур банкротства также являются необходимыми условиями.

Некоторые банки могут предложить кредит при условии открытия расчётного счёта. Участие в зарплатных проектах, страхование здоровья и жизни, а также другие дополнительные услуги могут сделать заёмщика более привлекательным для банка.

При расчёте кредита банк может учитывать уровень доходов залогодателя. В случае невозможности проверки этой информации, сумма кредита может быть уменьшена.

Требования к дому

Дом должен быть оформлен в собственность. Возможно оформление в залог также участка под домом, но это решается в соответствии с политикой конкретного банка.

В залог принимаются объекты недвижимости, расположенные на территории Российской Федерации. Некоторые банки могут устанавливать ограничения на регионы, где отсутствуют их филиалы, или на недавно приобретенные территории.

Большинство банков предпочитает работать с объектами, уже завершившими строительство. Иногда возможно заложить и недостроенный дом, однако его оценка и ликвидность могут быть затруднительными, что может сказаться на сумме кредита.

На дом также должно быть оформлено страхование. Хотя это можно сделать и в сторонних организациях, предпочтительнее всего воспользоваться услугами банка, если он предоставляет такую услугу.

Строение должно иметь фундамент и быть выполнено не из дерева. Степень износа не должна превышать 70%, а срок его постройки не должен превышать 30 лет.

Дом должен быть оснащен санузлом и иметь инженерные коммуникации, такие как электричество, водоснабжение и отопление. До него должен быть удобный доступ на транспорте.

На доме не должно быть никаких обременений: арестов за долги по алиментам и штрафам, других залогов, требований третьих лиц и т.д.

После регистрации залога домом невозможно:

  • продавать его;
  • переоформлять на другое лицо (дарение, наследование);
  • повторно залоговать;
  • вносить изменения, снижающие его стоимость.
Возможно согласование следующих действий:

  • проведение незначительного ремонта и перепланировки;
  • регистрация лиц, не являющихся родственниками;
  • сдача в аренду.
Без согласования можно:

  • проживать в доме;
  • вести подсобное хозяйство;
  • регистрировать родственников.
После погашения кредита банк направляет запрос в Росреестр о снятии обременения по залогу. После обработки дом возвращается в полное распоряжение заёмщика, освобождая его от всех ограничений, связанных с залогом. Этот этап завершает процесс возврата кредита, предоставляя заёмщику полный контроль над его жильем.