Top.Mail.Ru
Рассчитать платёж
Истории клиентов
Отзывы
+7 (4842) 59-59-54
Получить предложение
Как оформить кредитные каникулы и сохранить финансовую стабильность
С 2024 года в России появилась возможность оформить кредитные каникулы на законных основаниях. Это значит, что заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут временно приостановить выплаты по кредиту без штрафов и негативных последствий для кредитной истории. Давайте разберемся, как это работает и какие условия нужно выполнить.

Что такое кредитные каникулы и кому они положены?
Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по кредиту сроком до шести месяцев. Они распространяются на потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты, но не применяются к ипотеке и займам, связанным с предпринимательской деятельностью.

Заемщик может воспользоваться этой мерой, если:

  • его доход за два месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последний год;
  • он проживает в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС);
  • является участником СВО или членом его семьи (для них действуют специальные условия).

При этом сумма кредита не должна превышать:

  • 1,6 млн рублей для автокредитов;
  • 150 тыс. рублей для кредитных карт;
  • 450 тыс. рублей для других видов потребительских кредитов.

Условия и особенности ипотечных каникул
Ипотечные каникулы существуют в России с 2014 года и позволяют приостановить выплаты или уменьшить их размер на срок до шести месяцев. Однако воспользоваться этим правом можно только один раз, если сумма кредита не превышает 15 млн рублей, а недвижимость является единственным жильем заемщика.

Причинами для предоставления ипотечных каникул могут стать:

  • потеря работы;
  • инвалидность I или II группы;
  • временная нетрудоспособность более двух месяцев;
  • снижение дохода более чем на 30% при условии, что ипотечные платежи составляют не менее 50% подтвержденного дохода;
  • появление иждивенцев и одновременное снижение дохода более чем на 20%, если выплаты по ипотеке превышают 40% официального дохода.

Если жилье находится в зоне ЧС и пострадало, заемщик имеет право оформить каникулы в течение 60 дней с момента установления ущерба.

Как оформить кредитные каникулы?
Первый шаг — уведомить банк. Это можно сделать в офисе или через онлайн-банкинг, но важно уточнить требования конкретного кредитора. Обычно банки предлагают три варианта решения:

  1. Реструктуризация долга — уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.
  2. Рефинансирование — оформление нового кредита на более выгодных условиях.
  3. Кредитные каникулы — полное приостановление платежей на определенный срок.

Важно помнить, что только кредитные каникулы дают право на отсрочку без штрафов.

Какие документы потребуются?
Для получения каникул заемщику нужно подтвердить снижение дохода. В зависимости от статуса это могут быть:

  • справка о доходах (2-НДФЛ) для наемных работников;
  • справка о налогах для самозанятых;
  • книга учета доходов и расходов для предпринимателей;
  • документы от органов власти для жителей зоны ЧС.

Если кредит оформлен с поручителем или залогодателем, потребуется их согласие.

Важные нюансы
Хотя кредитные каникулы не портят кредитную историю, информация о реструктуризации все же фиксируется. В будущем это может повлиять на условия получения новых кредитов. Поэтому рекомендуется прибегать к этому инструменту только в действительно сложных ситуациях.

Кредитные каникулы — полезный инструмент, позволяющий справиться с временными финансовыми трудностями без штрафов и лишних проблем. Главное — внимательно изучить условия и подготовить все необходимые документы, чтобы избежать отказа.