Как отказаться от поручительства по кредиту: практическое руководство

Поручительство по кредиту — серьезное обязательство, которое возлагает на поручителя ответственность за выплаты по чужому кредиту. Несмотря на риски, такие как ограничения на получение собственного кредита, отказаться от поручительства бывает непросто. Рассмотрим, как это сделать и какие варианты возможны.

Что такое поручительство по кредиту?
Поручитель — это человек, который отвечает за погашение кредита, если заемщик не выполнит свои обязательства. Поручителей привлекают, чтобы повысить шансы на одобрение крупных сумм или получения выгодных условий. Поручитель несет солидарную ответственность за основной долг, проценты и штрафы, если заемщик перестанет платить.

Основная проблема в том, что поручительство снижает финансовые возможности поручителя — оно учитывается как долг при оформлении его собственных кредитов. Возникает логичный вопрос: можно ли отказаться от поручительства?

Можно ли отказаться от поручительства?
Закон допускает отказ от поручительства, однако это возможно только в определенных ситуациях:

Погашение кредита

Поручительство прекращается после полного погашения кредита заемщиком. Но важно помнить, что по условиям некоторых договоров банк может оставлять за собой право выставить требования к поручителю в течение года после погашения.

Рефинансирование

Если заемщик оформляет рефинансирование в другом банке, поручительство также аннулируется, так как старый кредит закрывается.

Существенные изменения обстоятельств (ст. 451 ГК РФ)

Если условия существенно изменились (например, потеря работы заемщиком), поручительство можно прекратить через суд.

В остальных случаях отказаться от поручительства автоматически невозможно. Но есть возможность заменить поручителя.

Как отказаться от поручительства?
Банки не заинтересованы в отказе от поручительства, так как поручитель снижает их риски. Однако возможна замена поручителя. Этот процесс требует согласования с банком и заемщиком. Чтобы заменить поручителя, нужно следовать следующим шагам:

Сообщите заемщику о желании отказаться

Первым делом стоит уведомить заемщика, что вы хотите отказаться от поручительства и предложить найти нового поручителя.

Получите согласие заемщика

Замена поручителя возможна только с согласия заемщика. Подготовьте письменное уведомление, чтобы зафиксировать ваше намерение.

Подайте заявление в банк

Обратитесь в банк с заявлением на замену поручителя. Банк проверит нового кандидата, который должен соответствовать ряду требований, таких как стабильный доход, хорошая кредитная история и низкая долговая нагрузка.

Дождитесь решения банка

Если банк одобрит замену, новый поручитель возьмет на себя обязательства, а вы освободитесь от ответственности.

Что делать, если банк отказал?
Закон не обязывает банки принимать замену поручителя, поэтому возможен отказ даже при наличии нового кандидата. В этом случае поручитель продолжает нести ответственность до полного погашения кредита заемщиком.

Если заемщик перестанет платить, поручитель будет обязан выплатить долг. После этого поручитель может обратиться в суд за компенсацией с заемщика, а также инициировать его банкротство, если задолженность значительна.

Основные выводы:

Поручительство — это ответственность за чужой кредит, которая может помешать вам получить собственный заем.
Закон допускает отказ от поручительства, но это возможно только при погашении кредита, рефинансировании или существенных изменениях обстоятельств.
Банки могут рассмотреть замену поручителя, если вы найдете нового кандидата с высоким доходом и хорошей кредитной историей.
Если банк отказался заменить поручителя, ответственность сохранится до погашения кредита. В случае неуплаты заемщиком вы можете вернуть деньги через суд.

Оставьте заявку сейчаси получите свою кредитную историюБЕСПЛАТНОу нас в офисе!

Оставьте заявку сейчас
и получите свою
кредитную историю
БЕСПЛАТНО
у нас в офисе!