Рассчитать платёж
Истории клиентов
Отзывы
+7 (499) 322-77-47
Получить предложение
Секреты скоринга: как повысить шансы на одобрение крупного кредита
Большой кредит — большая ответственность. Но даже идеальные на первый взгляд заёмщики иногда получают отказ. Почему так происходит? Всё дело в скоринге — внутренней системе оценки, которую используют банки. Рассказываем, как работает скоринг и что вы можете сделать, чтобы реально повысить свои шансы на одобрение крупной суммы.

Что такое скоринг и как он работает
Скоринг (от англ. score — оценка) — это автоматическая система, которая оценивает вашу кредитоспособность по десяткам параметров и выдаёт балл (кредитный рейтинг). Этот балл определяет, дадут ли вам деньги, сколько и под какой процент.
Чем выше балл — тем выше шанс получить одобрение и тем выгоднее будут условия.

Оценка проводится на основе:
  • кредитной истории (КИ);
  • паспортных и демографических данных;
  • источников и уровня дохода;
  • долговой нагрузки (отношение долгов к доходу);
  • количества кредитных заявок;
  • активности в цифровом пространстве (иногда даже по цифровому следу и поведению в браузере).

Банки используют разные скоринговые модели, и их параметры не раскрываются. Но есть проверенные способы повлиять на результат.

7 способов повысить шанс на одобрение крупного кредита

1. Проверьте и исправьте кредитную историю
Первое, что делает скоринг — обращается в БКИ. Ошибки, забытые просрочки или закрытые, но не обновлённые кредиты могут понизить балл.

🔧 Что делать:
  • Получите КИ (бесплатно — 2 раза в год через Госуслуги или напрямую в БКИ).
  • Убедитесь, что в отчёте нет ошибок.
  • Оспорьте некорректные записи.

2. Оптимизируйте долговую нагрузку (ПДН)
Банки считают, сколько вы платите по кредитам в месяц и сравнивают это с доходом. Если у вас ПДН выше 50% — шансы резко падают.

💡 Как улучшить:
  • Рефинансируйте дорогие кредиты.
  • Закройте мелкие долги и неиспользуемые кредитки.
  • Не оформляйте рассрочки перед подачей заявки.

3. Покажите «белый» доход
Даже если вы зарабатываете прилично, но официально получаете МРОТ — скоринг этого не оценит.

📎 Что поможет:
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Договор с работодателем, ИП или самозанятость с оборотом.
  • Выписка по счёту или ИИС.

4. Избегайте «кредитной суеты»
Частые заявки на кредит — тревожный сигнал для системы. Это может выглядеть как попытка спастись от долгов.

📉 Что не делать:
  • Не подавайте сразу в 10 банков.
  • Не оформляйте заявку из десятков агрегаторов.
  • Делайте паузу в 2–3 недели между обращениями.

5. Продемонстрируйте финансовую активность
Если у вас «пустая» КИ — вы для банка «чёрный ящик». Это хуже, чем средняя КИ.

📈 Полезно:
  • Взять небольшую кредитку и пользоваться ею с погашением в льготный период.
  • Открыть вклад или накопительный счёт.
  • Платить за ЖКХ и мобильную связь с дебетовой карты.

6. Работайте над «цифровым профилем»
Современные банки учитывают то, как вы заполняете анкету, с какого устройства подаёте заявку, даже насколько аккуратно у вас оформлены соцсети (в некоторых случаях).

🧠 Что важно:
  • Указывайте реальные данные и проверенный номер телефона.
  • Не подавайте заявку в 3 ночи с дешёвого смартфона без геолокации.
  • Используйте авторизованные каналы (интернет-банк, Госуслуги).

7. Обратитесь к кредитному брокеру
Если кредит нужен большой (например, 1–3 млн рублей), а вы не уверены в одобрении, лучше не идти вслепую. Профессиональный брокер оценит вашу ситуацию, скоринг, подберёт подходящий банк и сопроводит заявку. Это сэкономит и время, и нервы.

Что не влияет на скоринг (хотя многим кажется, что влияет)
🚫 Пол, национальность, соцсети, наличие детей или автомобиль — не учитываются напрямую. Важны только цифры, дисциплина и ваша финансовая биография.

Скоринг — это не мистика, а чёткий алгоритм, который можно обойти не хитростью, а грамотной подготовкой. Следите за своей кредитной историей, подавайте заявку осознанно и честно — и шансы на крупный кредит вырастут в разы. А если сомневаетесь — доверьте дело тем, кто знает, как устроен рынок изнутри.