Top.Mail.Ru
Рассчитать платёж
Истории клиентов
Отзывы
+7 (4842) 59-59-54
Оставить заявку
Как восстановить кредитную историю после банкротства
Банкротство может освободить вас от долгов, но оно также приводит к обнулению кредитной истории (КИ). На этапе банкротства главная цель — избавиться от долгов как можно быстрее. Однако жизнь может повернуться так, что кредит снова станет необходим: для покупки автомобиля, оплаты образования, жилья или лечения. Несмотря на сложности, взять кредит после банкротства реально, но для этого нужно восстановить КИ и заслужить доверие банков. Рассмотрим, как это сделать быстрее.

Что произойдет с кредитной историей после банкротства?
Кредитная история хранит информацию обо всех финансовых операциях заемщика в банках или микрофинансовых организациях (МФО), которая сохраняется в бюро кредитных историй (БКИ). После признания финансовой несостоятельности, согласно статье 4 ФЗ №218, в КИ отразится факт банкротства, и история обнулится. После этого обновление данных происходит в течение двух рабочих дней.

Так как банки участвуют в процедуре банкротства, они осведомлены о статусе своих клиентов и вносят соответствующие изменения в БКИ. После поступления сведений банкрот официально перестает быть должником.

Почему долги могут оставаться в кредитной истории?
Некоторые долги могут продолжать отображаться в КИ даже после завершения процедуры банкротства. Это происходит по двум причинам: либо из-за неточностей в информации, поступающей от финансовых организаций, либо в результате технической ошибки. В таких случаях нужно обратиться в банк с выпиской из кредитной истории и потребовать исправления данных.

Можно ли получить кредит после банкротства?
Закон не запрещает заемщику оформлять кредит после банкротства, но банки крайне осторожно относятся к таким клиентам. В течение пяти лет после банкротства заемщик обязан сообщать о своем статусе при подаче заявки на кредит.

Для того чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, необходимо заново сформировать положительную кредитную историю.

Как восстановить кредитную историю после банкротства?
Существует несколько эффективных способов для восстановления КИ:

  1. Оформите кредитную карту. Начните с кредитки с небольшим лимитом, например, до 50 000 рублей. Пользуйтесь ей в пределах льготного периода и вовремя гасите задолженность. Активное использование карты в течение 2-4 месяцев может привести к увеличению кредитного лимита.
  2. Пользуйтесь рассрочками. Оформляйте покупки в рассрочку без комиссий: технику, одежду или даже образовательные курсы. Эти транзакции также будут отображаться в вашей КИ.
  3. Откройте вклад или накопительный счет. Для этого не требуется крупная сумма — хватит и 30 000 рублей. Вклад помогает банку лучше оценить вашу финансовую ответственность, и иногда такие клиенты получают предложения по кредитам или рефинансированию.
Через несколько месяцев пользования кредиткой или рассрочкой попробуйте подать заявку на небольшой кредит — до 200 000 рублей. Если запросить слишком крупную сумму, банк, скорее всего, откажет. Повышение шансов также возможно, если вы станете зарплатным клиентом банка, в котором подаете заявку на кредит.

Полезные советы

  • Платите вовремя все обязательные платежи, включая коммунальные услуги.
  • Залог или поручитель могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.
  • Оформляйте официальные договоры при сдаче недвижимости в аренду или при предоставлении услуг как ИП или самозанятый.

Как избежать ошибок?

  1. Остерегайтесь фишинговых сайтов. Мошенники часто создают поддельные ресурсы банков или кредитных брокеров с целью сбора данных. Будьте внимательны к доменам: страницы с услугами, например, Сбербанка, всегда начинаются с "sberbank.ru".
  2. Пользуйтесь проверенными банковскими агрегаторами. Обращайте внимание на популярные сервисы, такие как МБК, который в 2024 году вошел в программу «Сколково».
  3. Подавайте заявки максимум в 2–3 банка. Если один банк отклоняет заявку, это может негативно отразиться на КИ, что снизит шансы в других банках.

Избегайте работы с сомнительными брокерами и частными инвесторами.

Краткий план восстановления кредитной истории для банкрота:

  • Оформите кредитную карту со льготным периодом на 110–120 дней.
  • Пользуйтесь кредитной картой вместо дебетовой в течение 2–3 месяцев и закрывайте долг вовремя.
  • Купите товар в рассрочку до 60 000 рублей и оплатите его своевременно.
  • Откройте вклад или накопительный счет с суммой от 30 000 рублей.
  • Подайте заявку на небольшой кредит в банке, где получаете зарплату.
  • После погашения кредита подайте заявку на более крупный кредит.
  • Если банк отклонит заявку, продолжайте повторять первые шаги в течение полугода.
Этот подход поможет вам не только восстановить кредитную историю, но и заслужить доверие банков, увеличив шансы на получение крупных кредитов в будущем.