Процедура банкротства не только избавляет от долгов, но и обнуляет вашу кредитную историю. Часто, столкнувшись с банкротством, заемщики считают, что больше никогда не возьмут кредит, но жизненные обстоятельства могут потребовать дополнительного финансирования. Это может быть покупка автомобиля для работы, оплата образования, приобретение недвижимости или расходы на лечение. Несмотря на то, что получить кредит после банкротства сложно, это возможно. Для этого необходимо восстановить кредитную историю и вернуть доверие банка. Я расскажу, как это сделать.
Что происходит с кредитной историей после банкротства?Кредитная история (КИ) содержит всю информацию о действиях заемщика в банках и микрофинансовых организациях. Данные хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). После признания банкротства, информация об этом поступает в вашу кредитную историю согласно ст. 4 ФЗ №218. В течение двух рабочих дней с момента принятия решения суда КИ обновляется, и должник перестает числиться банкротом. Однако банки, принимающие участие в процедуре банкротства, сохраняют информацию о его статусе.
Почему долги могут оставаться в кредитной истории?Некоторые долги могут по-прежнему отображаться в вашей КИ даже после завершения процедуры банкротства. Это происходит либо из-за ошибки финансовых организаций, либо вследствие технических сбоев. В таком случае необходимо обратиться в банк с выпиской из кредитной истории, чтобы устранить несоответствия.
Можно ли взять кредит после банкротства?Закон допускает возможность получения кредита после процедуры банкротства, но банки неохотно предоставляют такие займы. Заемщик обязан сообщать кредитным организациям о своем банкротстве в течение пяти лет. При этом наличие новой кредитной истории — обязательное условие для получения кредита.
Как восстановить кредитную историю после банкротства?Существует несколько проверенных способов, чтобы снова завоевать доверие банков:
- Оформите кредитную карту. Начните с кредитной карты с небольшим лимитом, например, до 50 000 рублей. Пользуйтесь картой и вовремя погашайте долг до конца льготного периода. При активном использовании лимит может быть увеличен через 2–4 месяца.
- Рассрочки на товары. Покупайте технику, одежду или другие товары в рассрочку без комиссии. Например, приобретение образовательных курсов через программу рассрочки также положительно скажется на кредитной истории.
- Откройте вклад или накопительный счет. Начать можно с небольших сумм, например, от 30 000 рублей. Некоторые банки могут предложить кредиты или рефинансирование, если у вас есть вклад.
После нескольких месяцев успешного использования кредитки или рассрочек, можно попробовать подать заявку на кредит до 200 000 рублей. Суммы выше могут быть отклонены банком. Рекомендуется также стать зарплатным клиентом того банка, где вы хотите оформить кредит.
Как избежать ошибок при восстановлении КИ?- Остерегайтесь фишинговых сайтов. Мошенники создают поддельные сайты банков и кредитных брокеров для сбора данных заемщиков. Это может привести к тому, что на ваше имя оформят заем, или вы начнете получать подозрительные звонки.
- Проверяйте адреса сайтов. Все страницы, связанные с банком, должны быть на основном домене учреждения. Например, домен Сбербанка — sberbank.ru.
- Используйте проверенные агрегаторы кредитов. Подбирая кредиты через онлайн-агрегаторы, выбирайте популярные и проверенные сервисы, такие как те, что участвуют в крупных программах, например, «Сколково».
- Ограничьте число заявок. Подавайте заявки в 2–3 банка, так как массовые отказы могут ухудшить кредитную историю.
Чтобы успешно восстановить кредитную историю после банкротства:
- Оформите кредитную карту с льготным периодом на 110–120 дней и активно ей пользуйтесь.
- Погашайте рассрочки на товары и вовремя закрывайте все задолженности.
- Откройте вклад или накопительный счет и поддерживайте активность на счете.
- Со временем подайте заявку на небольшой кредит в банке, где у вас открыт зарплатный счет.
Постепенно выполняя эти шаги, можно снова построить доверительные отношения с банками и улучшить свою кредитную историю.