Нужна крупная сумма — на бизнес, ремонт, покупку жилья или закрытие долгов? Один из способов получить деньги с пониженной ставкой — оформить кредит под залог недвижимости. Это работает почти как ипотека, но с деньгами на любые цели.
Разбираемся, как взять кредит под залог квартиры или дома, какие документы нужны, на что обратить внимание и какие подводные камни бывают у таких сделок.
Что такое кредит под залог недвижимости
Это целевой или нецелевой кредит, при котором заёмщик предоставляет банку обеспечение — квартиру, дом, землю или другую недвижимость. Банк получает залог — и в случае невыплат имеет право через суд взыскать объект.
В обмен на риски для клиента банк снижает процентную ставку и предлагает более крупную сумму — до 70–85% от рыночной стоимости объекта.
Когда это подходит
– Нужно получить большую сумму без справки о доходах
– Есть желание снизить ставку по сравнению с обычным кредитом
– Требуются деньги на рефинансирование долгов
– Не дают обычный потребкредит из-за нагрузки или истории
– Надо быстро профинансировать проект или крупную покупку
Что можно использовать в качестве залога
– Квартира в собственности (в т.ч. доля)
– Дом с земельным участком
– Коммерческая недвижимость
– Земля с назначением ИЖС или СНТ
– Апартаменты, если они зарегистрированы в Росреестре
Важно: недвижимость должна быть без арестов, не в споре, не в залоге. Если объект в ипотеке — возможен только рефинанс с обременением, но это отдельная процедура.
Какие условия предлагают банки
– Ставка: от 11–14% годовых
– Сумма: до 70–85% от стоимости объекта
– Срок: до 20 лет
– Документы: паспорт, свидетельство о праве собственности, согласие совладельцев
– Решение: от 2 до 5 рабочих дней
Банки часто требуют оценку недвижимости через аккредитованную организацию. Также проверяют КИ, долговую нагрузку и документы на жильё.
Что нужно знать до подачи заявки
– Если есть собственники несовершеннолетние — может потребоваться разрешение органов опеки
– Залоговая квартира не может быть продана без согласия банка
– Если перестанете платить — банк имеет право обратиться в суд и реализовать имущество
– Придётся оформлять страхование залогового имущества
Как снизить риски
– Убедитесь, что можете стабильно платить — просчитайте бюджет
– Проверьте документы на недвижимость заранее
– Используйте кредит на важную цель, а не на потребление
– Погашайте досрочно при первой возможности — переплата по процентам будет ниже
– Работайте только с банками, а не частными инвесторами и «экспресс-займами»
Когда точно не стоит брать
– Если нет стабильного дохода
– Если объект залога — единственное жильё и есть риск не справиться с выплатами
– Если непонятны условия договора или навязаны допуслуги без возможности отказаться
Кредит под залог недвижимости — мощный инструмент, если нужен крупный заём с разумной ставкой. Но он требует особой осторожности: в случае проблем можно потерять жильё.
Не рискуйте без подготовки. Специалисты центра кредитования Актив (credit40.ru) помогут подобрать подходящий банк, проверить документы и оформить сделку на безопасных и выгодных условиях.