Рассчитать платёж
Истории клиентов
Отзывы
+7 (499) 322-77-47
Получить предложение
Как получить кредит под залог оборудования или недвижимости?
Кредитование бизнеса с залогом – это удобный способ получить финансирование на развитие компании. Банки и финансовые организации предлагают такие займы на более выгодных условиях, поскольку наличие залога снижает их риски. В этой статье разберем, какие требования предъявляют банки, как проходит процесс оформления и на что стоит обратить внимание.

Какие активы можно использовать в качестве залога?
При получении кредита под залог бизнес может использовать:

  • Коммерческую недвижимость (офисы, склады, производственные помещения);
  • Оборудование (станки, технику, транспорт);
  • Земельные участки;
  • Жилую недвижимость (в некоторых случаях, если это допускается условиями банка).

Важно понимать, что залог должен быть ликвидным, то есть его можно быстро продать в случае невозврата кредита. Также банк проведет оценку актива, чтобы определить его реальную стоимость.

Условия получения кредита
Каждый банк предъявляет свои требования, но в целом основные условия выглядят так:

  1. Срок работы бизнеса – от 6 месяцев до 2 лет (чем дольше работает компания, тем выше шансы на одобрение).
  2. Финансовая отчетность – подтверждение стабильного дохода.
  3. Отсутствие просрочек по текущим обязательствам.
  4. Оценка залогового имущества – проводится независимым оценщиком или специалистами банка.
  5. Залоговая стоимость – как правило, банк кредитует не всю сумму залога, а только 60–80% его стоимости.

Пошаговый процесс оформления кредита

  1. Выбор банка и программы кредитования. Изучите условия нескольких банков и выберите подходящий вариант.
  2. Подготовка документов. Обычно требуются:
  • Учредительные документы компании;
  • Финансовая отчетность за последние периоды;
  • Документы на залоговый актив (кадастровые выписки, договоры покупки и т. д.).
  1. Подача заявки. Банк рассматривает заявку в течение нескольких дней или недель.
  2. Оценка залога. Оценочная компания или банк определяют стоимость актива.
  3. Подписание договора. Если кредит одобрен, стороны заключают договор, после чего средства поступают на счет заемщика.

Важные нюансы

  • Процентная ставка по таким кредитам обычно ниже, чем по необеспеченным займам, но она зависит от ликвидности залога.
  • Риски потери имущества. Если бизнес не сможет выполнять обязательства, банк вправе реализовать залог.
  • Страхование залога. В некоторых случаях банк может потребовать застраховать имущество.
  • Дополнительные комиссии. Некоторые банки взимают плату за оформление, оценку и сопровождение кредита.

Кредит под залог оборудования или недвижимости – это реальный инструмент привлечения финансирования для бизнеса. Главное – внимательно изучить условия, рассчитать свою платежеспособность и выбрать оптимальную программу. Если у компании стабильный доход и ликвидное имущество, такой кредит может стать хорошим решением для развития бизнеса.