Top.Mail.Ru
Рассчитать платёж
Истории клиентов
Отзывы
+7 (4842) 59-59-54
Оставить заявку
Может ли банк повысить ставку по уже оформленному кредиту?
Перед оформлением кредита важно тщательно изучить условия, рассчитать платежи и убедиться, что они не увеличатся со временем. В этой статье рассмотрим, что нужно знать, чтобы избежать повышения ставки по кредиту и не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Имеет ли банк право увеличить процентную ставку по кредиту?
Законодательство, регулирующее деятельность банков, в том числе и выдачу кредитов, описано в Федеральном законе №395-1. Согласно статье 29 этого закона, банк не может самовольно изменять условия кредита и увеличивать ставку без веских причин. Это возможно лишь при наличии соответствующих пунктов в кредитном договоре. В договоре должны быть четко прописаны:

  • Возможность изменения ставок и условия, при которых это может произойти. Например, некоторые ипотечные программы позволяют снизить ставку при условии оформления страховки, но требуют продления полисов для поддержания снижения.
  • Предельные значения изменения ставки. Это может быть фиксированное число (например, увеличение на 2%, но не более 20%), либо привязка к каким-либо внешним показателям, например, к текущей рыночной ставке.

Если договором предусмотрена фиксированная ставка без условий её изменения, банк не вправе повышать платежи по закону.

Эти нормы подкрепляются и положениями Гражданского кодекса РФ, которые устанавливают запрет на изменение условий в одностороннем порядке, если ставка зафиксирована. Однако существуют и плавающие ставки, которые могут изменяться в заранее согласованных пределах.

В каких случаях платежи могут возрасти?
Иногда заемщики сталкиваются с повышением платежей, несмотря на кажущуюся стабильность условий. Однако такие изменения всегда законны и заранее оговорены.

Нарушение условий договора
Одна из частых причин увеличения ставки — нарушение условий договора. Например, если договор предусматривает обязательное страхование, и заемщик вовремя не продлил полис, ставка может увеличиться. В таких случаях кредит подорожает, и это можно избежать, своевременно продлевая страховку.

Также возможно повышение ставки в случае накопления значительных просрочек по платежам. В редких случаях банк может подать в суд и потребовать изменения условий кредита, включая повышение ставки. Однако это происходит крайне редко и всегда через судебное разбирательство.

Подписание дополнительного соглашения
Банки могут предложить клиентам изменить условия договора, например, из-за финансовых трудностей или изменений в экономической ситуации. Однако заемщик имеет право отказаться от подписания дополнительных соглашений, сохранив старые условия, даже если менеджеры банка настаивают на необходимости изменений.

Плавающие ставки
Большинство кредитов для физических лиц оформляются с фиксированной ставкой, но встречаются и такие, где переплата зависит от внешних факторов, например, ключевой ставки Центробанка. Даже в этих случаях договор должен содержать пределы изменения ставки, и их нарушение можно оспорить в суде.

Кредиты с государственной поддержкой
Некоторые кредитные программы частично финансируются государством, что может повлиять на условия кредита. Например, в случае уменьшения государственного финансирования ставка может вырасти на размер ключевой ставки Центробанка плюс несколько процентов. В кредитах с господдержкой для IT-специалистов ставка может увеличиться, если заемщик покидает сферу IT.

Похожее может произойти и с кредитами без господдержки, например, когда заемщики с зарплатными проектами теряют скидки при смене работодателя. Но подобные изменения возможны только при четком указании условий в договоре.

Что делать, если банк изменил условия кредита?
Если банк внезапно увеличил ставку без веских на то причин, заемщик вправе оспорить это решение. Начать следует с обращения в банк за письменными разъяснениями. В случае неудовлетворительного ответа можно подать жалобы в Банк России и Роспотребнадзор. В крайнем случае, ситуацию можно разрешить через суд.