Рассчитать платёж
Истории клиентов
Отзывы
+7 (499) 322-77-47
Получить предложение
Новые ограничения на ипотеку в 2025 году: что ждет заемщиков
С 1 июля 2025 года Банк России вводит ограничения на выдачу ипотечных кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой и на ипотеку сроком более 30 лет. Эти меры, по мнению регулятора, помогут снизить риски для банков и стабилизировать рынок ипотечного кредитования.

Как будут работать ограничения
С 2022 года макропруденциальные лимиты уже действуют в потребительском кредитовании. Теперь аналогичные меры коснутся ипотеки. Под ограничения попадут заемщики, у которых платежи по долгам составляют более 50% дохода (ПДН), однако ограничение не распространяется на кредиты с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости жилья. По данным ЦБ, такие меры затронут до 30% всех ипотечных займов.
Также под запрет попадет ипотека сроком свыше 30 лет. Рост таких кредитов за последний год вызвал у ЦБ опасения: увеличение срока позволяет снизить размер ежемесячных выплат, но долговременные обязательства становятся рискованными для банков. ЦБ полагает, что это может усложнить обслуживание долга в будущем, что влечет потенциальные потери для кредиторов.

Почему ЦБ ужесточает регулирование
Главная цель регулятора — поддержание финансовой стабильности и предотвращение риска банкротства банков. За последние годы доля ипотек, выданных клиентам с ПДН выше 80%, заметно выросла и в конце 2023 года составила 45%. Увеличилось и число займов с минимальным первоначальным взносом: с 38% в 2022 году до 52% в 2023 году. Рост таких кредитов повышает риски: в случае дефолта заемщика банк может не покрыть сумму кредита при продаже жилья на вторичном рынке.

В последние годы ЦБ уже применял меры для ограничения кредитования клиентов с высоким ПДН и низким первоначальным взносом, устанавливая повышенные надбавки для банков. Теперь же планируется ввести прямые лимиты, чтобы предотвратить дальнейший рост рискованных кредитов. Ожидается, что при снижении ключевой ставки банки смогут активнее кредитовать заемщиков с высокой долговой нагрузкой, и ЦБ хочет заранее задать рамки для такого восстановления рынка.

Какие будут лимиты и что это значит для заемщиков
Ожидается, что ЦБ установит лимиты на уровне средних значений крупнейших банков, чтобы ограничить рискованные кредиты, но не снизить общий объем выдачи. Введение лимитов поможет защитить финансовую систему от чрезмерных рисков, и в то же время позволит банкам выдавать ипотеку в разумных пределах долговой нагрузки.
Таким образом, в 2025 году заемщикам с высокой долговой нагрузкой будет сложнее получить ипотеку, особенно на длительные сроки.