При рассмотрении заявки на кредит банк с согласия клиента запрашивает его кредитную историю. Конечно, вы можете отказать в предоставлении этой информации, но сделать это не всегда разумно. Разберем, почему важно согласиться.
Для чего банку нужна кредитная история?
Кредитная история помогает банку оценить финансовую дисциплину заемщика. В нее входят данные о просрочках по предыдущим займам, а также информация о некредитных долгах, таких как задолженности по коммунальным платежам, алиментам или судебным решениям. Эти сведения позволяют банку понять надежность клиента перед выдачей нового кредита.
Интересно, что часть информации из кредитной истории доступна банку и без согласия заемщика. Например, он может увидеть, когда и какие запросы по займам делались, а также кто из кредиторов их подавал. Эти данные хранятся в разделе «Запросы кредитных историй», доступном в кредитном отчете, который можно бесплатно получить в НБКИ два раза в год.
Однако доступ к основной части кредитной истории банк получает только с письменного разрешения клиента. Эта часть содержит полный список кредитов и займов за последние 7 лет, историю платежей, а также персональный кредитный рейтинг. Эти данные позволяют банку более точно оценить кредитоспособность заемщика и предложить ему лучшие условия.
Что будет, если отказать банку в доступе к кредитной истории?
Интересно, что отказ предоставить доступ к кредитной истории не означает автоматического отказа в кредите. Банк может изучить общедоступные данные, а также запросить документы о доходах. Однако отказ от предоставления доступа вызывает у банка сомнения: заемщик может скрывать просрочки, долги или другие финансовые проблемы. Поэтому, даже если кредит будет одобрен, его условия, скорее всего, окажутся менее выгодными.
Почему лучше не отказывать?
Отказ от предоставления доступа к кредитной истории может существенно снизить шансы на получение кредита. Более того, частые отказы в кредитах снижают персональный кредитный рейтинг. Если после множества отказов заемщик все же предоставит доступ, его рейтинг может оказаться недостаточно высоким для одобрения займа.
Важно понимать, что скрыть финансовые проблемы от банка невозможно: даже из открытых данных кредитной истории можно узнать о частоте запросов и отказов. А добровольное предоставление доступа, напротив, показывает банку вашу готовность к честным отношениям, что может сыграть в вашу пользу.
Если первый кредит будет успешно выплачен, вы станете надежным клиентом банка и сможете рассчитывать на более выгодные условия в будущем. А в случае временных трудностей банк может предложить кредитные каникулы или реструктуризацию долга — честность и открытость часто играют ключевую роль в таких ситуациях.
Согласие на предоставление доступа к кредитной истории выгодно прежде всего самому заемщику. Это позволяет установить доверительные отношения с банком, увеличить шансы на получение выгодных условий и избежать ненужных проблем с одобрением кредита.