Top.Mail.Ru
Как получить кредитные каникулы в 2024 году, чтобы спокойно решить свои проблемы
В 2024 году многие сталкиваются с финансовыми затруднениями, что может вызвать трудности с выплатой кредитов. Однако существует законодательная возможность для временного освобождения от обязанности платить по кредиту, известная как кредитные каникулы. Давайте разберем, кто и в каких случаях может воспользоваться этой мерой поддержки.

Кредитные каникулы представляют собой период до шести месяцев, в течение которого заёмщик имеет право не платить по кредиту в случае уважительных причин, таких как временная нетрудоспособность или снижение дохода.

Эта инициатива впервые появилась в России в 2020 году в связи с пандемией, которая существенно сократила доходы многих граждан. Правительство внесло соответствующие изменения в Федеральный закон № 106, чтобы обеспечить поддержку заёмщикам.

Сейчас кредитные каникулы стали постоянной практикой, и их условия регулируются Федеральным законом. Давайте рассмотрим основные моменты.

Для получения каникул должно существовать одно из двух оснований:


  1. Снижение доходов заёмщика на 30% или более, либо полная потеря источника дохода.
  2. Жилье заёмщика оказалось в зоне чрезвычайной ситуации, что привело к нарушению условий для нормальной жизни и утрате имущества.
Заёмщик должен соответствовать ряду требований:

  • Не быть признанным банкротом.
  • Не получать кредитные каникулы ранее по данному кредиту, за исключением участников Системы взаимного обеспечения.
  • Подать запрос на кредитные каникулы до того, как банк обратится в суд из-за просроченных платежей.
Существуют также ограничения по суммам кредитов, для которых можно получить каникулы:

  • До 1,6 миллиона рублей по автокредитам.
  • До 450 000 рублей по остальным кредитам, за исключением ипотеки.
  • До 150 000 рублей по кредитным картам.
Для получения каникул необходимо подать заявку в банк и предоставить подтверждающие документы о снижении дохода или о нахождении в зоне чрезвычайной ситуации. Банк рассматривает заявку в течение пяти дней.

Что касается кредитных каникул по ипотеке, их регулирует Закон № 353-ФЗ. Заёмщик может освободиться от обязательств по ипотечному кредиту или уменьшить сумму платежей в случае сложной жизненной ситуации.

Больше оснований, чем для других кредитов. Не два, а пять.

  1. Заёмщика сократили с работы.
  2. Он получил инвалидность 1-й или 2-й группы.
  3. Он больше двух месяцев не работает из-за проблем со здоровьем.
  4. Доходы заёмщика за два месяца перед обращением сократились по сравнению со средним доходом за последний год на 30% или более.
  5. У заёмщика появился иждивенец, а доходы сократились на 20% за два последних месяца по сравнению со средним доходом за последний год.
У банка может быть и своя программа кредитных каникул

Если случай заёмщика не соответствует условиям льготного периода по Федеральным законам, можно уточнить, не предлагает ли банк другие варианты.