В 2024 году многие сталкиваются с финансовыми затруднениями, что может вызвать трудности с выплатой кредитов. Однако существует законодательная возможность для временного освобождения от обязанности платить по кредиту, известная как кредитные каникулы. Давайте разберем, кто и в каких случаях может воспользоваться этой мерой поддержки.
Кредитные каникулы представляют собой период до шести месяцев, в течение которого заёмщик имеет право не платить по кредиту в случае уважительных причин, таких как временная нетрудоспособность или снижение дохода.
Эта инициатива впервые появилась в России в 2020 году в связи с пандемией, которая существенно сократила доходы многих граждан. Правительство внесло соответствующие изменения в Федеральный закон № 106, чтобы обеспечить поддержку заёмщикам.
Сейчас кредитные каникулы стали постоянной практикой, и их условия регулируются Федеральным законом. Давайте рассмотрим основные моменты.
Для получения каникул должно существовать одно из двух оснований: - Снижение доходов заёмщика на 30% или более, либо полная потеря источника дохода.
- Жилье заёмщика оказалось в зоне чрезвычайной ситуации, что привело к нарушению условий для нормальной жизни и утрате имущества.
Заёмщик должен соответствовать ряду требований: - Не быть признанным банкротом.
- Не получать кредитные каникулы ранее по данному кредиту, за исключением участников Системы взаимного обеспечения.
- Подать запрос на кредитные каникулы до того, как банк обратится в суд из-за просроченных платежей.
Существуют также ограничения по суммам кредитов, для которых можно получить каникулы: - До 1,6 миллиона рублей по автокредитам.
- До 450 000 рублей по остальным кредитам, за исключением ипотеки.
- До 150 000 рублей по кредитным картам.
Для получения каникул необходимо подать заявку в банк и предоставить подтверждающие документы о снижении дохода или о нахождении в зоне чрезвычайной ситуации. Банк рассматривает заявку в течение пяти дней.
Что касается кредитных каникул по ипотеке, их регулирует Закон № 353-ФЗ. Заёмщик может освободиться от обязательств по ипотечному кредиту или уменьшить сумму платежей в случае сложной жизненной ситуации.
Больше оснований, чем для других кредитов. Не два, а пять. - Заёмщика сократили с работы.
- Он получил инвалидность 1-й или 2-й группы.
- Он больше двух месяцев не работает из-за проблем со здоровьем.
- Доходы заёмщика за два месяца перед обращением сократились по сравнению со средним доходом за последний год на 30% или более.
- У заёмщика появился иждивенец, а доходы сократились на 20% за два последних месяца по сравнению со средним доходом за последний год.
У банка может быть и своя программа кредитных каникул
Если случай заёмщика не соответствует условиям льготного периода по Федеральным законам, можно уточнить, не предлагает ли банк другие варианты.